fbpx

איסור שעבוד נכס קיים לצורך רכישת דירה נוספת להשקעה

שיתוף ב facebook
שיתוף ב whatsapp
שיתוף ב email

איסור שעבוד נכס קיים לצורך רכישת דירה נוספת להשקעה

 

ביום 6/10/2021 הפיקוח על הבנקים הודיע על איסור שעבוד נכס קיים לצורך רכישת דירה נוספת להשקעה. כלומר שלא ניתן לקחת הלוואה על חשבון דירת המגורים שלכם, כדי שתשמש הון עצמי לרכישת דירת השקעה נוספת. שני היבטים:

  1. בנקים לא יוכלו לעשות זאת.
  2. חברות אשראי חוץ בנקאי כן יוכלו. הגופים האלה לא כפופים לרגולציה של המפקח על הבנקים.

במילים אחרות, חברות ביטוח וגופים חוץ בנקאיים אחרים יתנו הלוואות בשעבוד נכס קיים, בריביות יותר גבוהות.

 

ניתן לעקוף את ההוראה על איסור שעבוד נכס קיים לצורך רכישת דירה נוספת להשקעה, למשל בדרך הבאה:

  1. תביאו לבנק הצעת מחיר לשיפוץ דירת המגורים שלכם נניח בסכום של 170,000 ₪.
  2. קחו את הסכום הזה מהבנק כנגד שעבוד דירת המגורים שלכם – כהלוואה לכל מטרה.
  3. אל תשפצו את הדירה – לדעתנו הבנק לא יבדוק…
  4. כעת יש לכם הון עצמי של 170,000 ₪ לרכישת דירת השקעה.

 

בנקים לא יוכלו לתת הלוואה לרכישת דירה כנגד שעבוד נכס קיים

 

לעניין איסור שעבוד נכס קיים לצורך רכישת דירה נוספת להשקעה ולקיחת הלוואה לכל מטרה למשל עבור "שיפוץ", עליכם לקחת בחשבון את שני הנתונים הבאים:

  1. לרוב ההלוואה תהיה לתקופה של עד 10 שנים (לא כמו משכנתא עד 30 שנים).
  2. השם של ההלוואה יהיה "הלוואה לכל מטרה" כך שהריבית עליה תהיה יותר גבוהה מאשר בהלוואת משכנתא. לכן עליכם לחשב את כדאיות ההשקעה לפי עלות מימון והחזר חודשי גבוהים יותר.

 

עוד דרך לעקוף את ההוראה היא שההורים ייקחו הלוואה על חשבון שעבוד דירת המגורים שלהם. ההורים יכולים "להמציא" לבנק כל סיבה ולקחת הלוואה לכל מטרה. את הכסף הזה הם יכולים לתת לכם כמתנה או הלוואה. כמובן שזה אפשרי במידה ויש להורים יכולת כספית להחזיר לבנק בכל חודש את החזרי ההלוואה.

 

דוגמא:

  1. ההורים נותנים לכם 150,000 ₪ שהם קיבלו כנגד שעבוד הדירה שלהם.
  2. אתם מוסיפים את ההון העצמי שלכם בסך 80,000 ₪.
  3. אתם רוכשים דירת השקעה בשווי 700,000 ₪, עם משכנתא רגילה על יתרת הסכום.

 

המשמעות של איסור על מתן הלוואה בשעבוד נכס קיים לצורך רכישת דירה נוספת להשקעה

 

אם נסכם בקצרה את ההוראה החדשה על איסור שעבוד נכס קיים לצורך רכישת דירה נוספת להשקעה, נוכל לראות שניתן לעקוף אותה באופן חלקי.

המשמעות במילים אחרות – לא ניתן למשכן את דירת המגורים שלכם על מנת לקחת הון עצמי כדי לרכוש נכס השקעה נוסף. אולם, כן ניתן למשכן את דירת המגורים שלכם כדי להשתמש בכסף לכל מטרה אחרת. עלות המימון בהלוואה לכל מטרה תהיה גבוהה יותר מאשר בהלוואה לדיור.

במידה ובעקבות ההוראה יהיו פחות דירות להשקעה בשוק, מחירי השכירות יעלו מכיוון שיש ביקוש לשכירות מצד האוכלוסייה ההולכת וגדלה.

 

כנראה שפחות אנשים יקנו דירות להשקעה בעקבות חסימת היכולת לשעבד את דירת המגורים שלהם (כדי להעמיד הון עצמי לרכישת דירת השקעה נוספת).

מכאן שכעת יש מצב שתוכלו לקנות דירת השקעה יותר בזול מכיוון שפחות משקיעים פוטנציאליים יתחרו על הדירות למכירה.

 

 

 

 

 

לפרטים נוספים על חבילת השקעות הנדל"ןלחצו כאן

 

 

 

 

 

 

 

שיתוף ב facebook
שיתוף ב whatsapp
שיתוף ב email

מאמרי נדל"ן נוספים לקריאה

זקוקים לעזרה?

לקוחות קיימים וחדשים מוזמנים לפנות אלינו בכל נושא.
מלאו את הפרטים ואנו נחזור אליכם בהקדם.

כניסת מנויים